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德州銀行嚴(yán)格落實(shí)上級(jí)監(jiān)管要求，壓緊壓實(shí)賬戶管理主體責(zé)任，深入推進(jìn)涉賭涉詐“資金鏈”治理工作，成效明顯。今年1至3月，轄區(qū)涉案賬戶數(shù)量同比降幅達(dá)30.43%，在維護(hù)地方金融安全穩(wěn)定上發(fā)揮出應(yīng)有作用。

強(qiáng)化統(tǒng)籌部署，壓實(shí)反詐工作責(zé)任。召開專題會(huì)議系統(tǒng)剖析涉案賬戶特征及現(xiàn)存問題，圍繞深化資金鏈治理科學(xué)謀劃、統(tǒng)籌安排。制定賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度與專項(xiàng)工作方案，明確相關(guān)部門及分支機(jī)構(gòu)職責(zé)分工。建立定期復(fù)盤機(jī)制，深挖潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，嚴(yán)格落實(shí)考核問責(zé)，全面提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

聚焦溯源防控，筑牢資金安全防線。開戶環(huán)節(jié)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，深入了解客戶開戶意愿與用途。引導(dǎo)客戶簽署告知書增強(qiáng)反詐意識(shí)，實(shí)施賬戶分類分級(jí)管理。加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、大額取現(xiàn)等業(yè)務(wù)的問詢和資金來源審核，對(duì)異常交易及時(shí)進(jìn)行快速處置。賬戶存續(xù)期依托三大監(jiān)測(cè)系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)異常交易，動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)現(xiàn)涉詐風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

協(xié)同聯(lián)動(dòng)聚合力，筑牢反詐防護(hù)網(wǎng)。依托涉案賬戶網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)的數(shù)據(jù)處理分析優(yōu)勢(shì)，為公安機(jī)關(guān)打擊涉案賬戶提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持。同時(shí)，借助山東省資金預(yù)警聯(lián)防系統(tǒng)，對(duì)受害人賬戶實(shí)施保護(hù)性止付。1至3月，兩個(gè)系統(tǒng)協(xié)同開展保護(hù)性止付，累計(jì)保護(hù)126人次，158個(gè)賬戶，成功攔截資金760.32萬元，為維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全發(fā)揮了重要作用。

多元宣教齊發(fā)力，激活全民反詐動(dòng)能。以網(wǎng)點(diǎn)為反詐宣傳主陣地，構(gòu)建輻射周邊的宣教網(wǎng)絡(luò)，通過“精準(zhǔn)滴灌”模式開展宣教活動(dòng)。一方面，以投資返利、刷單詐騙等真實(shí)案例為切入點(diǎn)，深度剖析詐騙手段、話術(shù)特征，傳授應(yīng)對(duì)技巧。另一方面，針對(duì)老年人、學(xué)生等易受騙群體，重點(diǎn)宣講非法買賣、出租、出借銀行賬戶應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，切實(shí)增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（來源：德州銀行）