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德州銀行嚴格落實監(jiān)管要求，壓緊壓實賬戶管理主體責任，深入推進涉賭涉詐“資金鏈”治理工作，成效明顯。今年1至3月，轄區(qū)涉案賬戶數(shù)量同比降幅達30.43%，在維護地方金融安全穩(wěn)定上發(fā)揮出應有作用。

強化統(tǒng)籌部署，壓實反詐工作責任。成立反詐工作專班，召開專題會議系統(tǒng)剖析涉案賬戶特征及現(xiàn)存問題，圍繞深化資金鏈治理科學謀劃、統(tǒng)籌安排。制定賬戶風險管理制度與專項工作方案，明確相關(guān)部門及分支機構(gòu)職責分工。建立定期復盤機制，深挖潛在風險點，嚴格落實考核問責，全面提升賬戶風險管控能力。

聚焦溯源防控，筑牢資金安全防線。開戶環(huán)節(jié)嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，深入了解客戶開戶意愿與用途。引導客戶簽署告知書增強反詐意識，實施賬戶分類分級管理。加強轉(zhuǎn)賬、大額取現(xiàn)等業(yè)務的問詢和資金來源審核，對異常交易及時進行快速處置。賬戶存續(xù)期依托三大監(jiān)測系統(tǒng)實時監(jiān)測異常交易，動態(tài)調(diào)整賬戶風險等級，實現(xiàn)涉詐風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。

協(xié)同聯(lián)動聚合力，筑牢反詐防護網(wǎng)。依托涉案賬戶網(wǎng)絡查控平臺的數(shù)據(jù)處理分析優(yōu)勢，為公安機關(guān)打擊涉案賬戶提供了強有力的技術(shù)支持。同時，借助山東省資金預警聯(lián)防系統(tǒng)，對受害人賬戶實施保護性止付。1至3月，兩個系統(tǒng)協(xié)同開展保護性止付，累計保護126人次，158個賬戶，成功攔截資金760.32萬元，為維護人民群眾財產(chǎn)安全發(fā)揮了重要作用。

多元宣教齊發(fā)力，激活全民反詐動能。以網(wǎng)點為反詐宣傳主陣地，構(gòu)建輻射周邊的宣教網(wǎng)絡，通過“精準滴灌”模式開展宣教活動。一方面，以投資返利、刷單詐騙等真實案例為切入點，深度剖析詐騙手段、話術(shù)特征，傳授應對技巧。另一方面，針對老年人、學生等易受騙群體，重點宣講非法買賣、出租、出借銀行賬戶應承擔的法律責任，切實增強其風險防范意識。

（來源：德州銀行）